Visa ödeme sistemi nedir?
Visa International Service Association (özyinelemeli kısaltma), uluslararası bir ödeme sistemidir (IPS). İki şirketten oluşmaktadır. Visa Inc. Ticari marka ve uygulanan teknolojilerin haklarına sahip olan (ABD) ve Visa Europe Services Inc. ikincisi Londra’da bulunmaktadır. MPS, Avrupa bankaları tarafından yönetilmektedir. Ayrıca çalışma faaliyetleri Visa Inc. lisansı altında yürütülmektedir.
Visa kart vermemektedir. Ayrıca kredi vermez veya müşteriler için ücret veya komisyon belirlemez. Şirketin temel amacı, ortak finansal kuruluşlara modern ve güvenli finansal hizmetler sunmaktır.
Neredeyse tüm Visa işlemlerinin, ikisi ABD’de, biri Londra’da ve biri Singapur’dadır. Bu sistem şeması ise, dört güvenli veri merkezi işleten şirketin küresel ağı VisaNet aracılığıyla işlenmektedir. Tüm veri merkezleri, çeşitli afetlerden, olası terör saldırılarından ve siber suçlardan güvenilir bir şekilde korunmaktadır. VisaNet ağı her yıl birkaç trilyon dolar değerinde 100 milyardan fazla işlem gerçekleştirmektedir. Ayrıca 30.000’e kadar eş zamanlı işlem gerçekleştirme kapasitesine sahiptir. Şirketin iş sonuçları etkileyicidir. 2020’de ciro 21.85 milyar $, işletme karı ise, 14.08 milyar $’a ulaşmıştır.
2015 yılına kadar Visa, hizmet verilen banka kartı sayısı ve yapılan ödeme sayısı açısından dünyanın en büyük şirketi iken, 2015 yılında bu parametrelerde Çin UnionPay’i kendisini geride bırakmıştır.
Visa kart türleri
Visa, iş ortakları aracılığıyla üç ana kart türü sunmaktadır. Bunlar; banka (Debit kart), kredi ve ön ödemeli kartlardır.
- Debit kart, kredi verme olasılığı olmadan doğrudan bir banka hesabından borçlandırılmaktadır.
- Kredi kartı – bu tür kartların sahipleri kredi fonlarını kullanarak alışveriş yapabilmektedir.
- Ön ödemeli kartlar, banka hesabı olmayan, anonim olarak saklanan değerli kartlardır.
2007 yılında şirket, RFID teknolojisine dayalı Visa payWave markası altında temassız bir ödeme özelliğini duyurmuştur. Daha sonra ise adını, Visa Contactless olarak değiştirmiştir. Yeni araç, alışveriş yapanların plastiği bir cihaza yerleştirmek veya bir okuyucu aracılığıyla kaydırmak yerine satış noktasına basitçe getirmelerini sağlamaktadır.
2014 yılında, şirketin uzmanları Apple ile birlikte, kullanıcıların bir akıllı telefon kullanarak temassız olarak satın alma işlemleri için ödeme yapmalarını sağlayan Apple Pay finansal hizmetini oluşturmuştur.
Hangi ödeme sistemi daha iyi: Visa mı Mastercard mı?
Ülke içinde sadece ulusal para biriminde nakit ödeme yaparken, bu MPS’lerin kartları arasında özel bir fark yoktur. İkisi de yüksek teknolojidir. Bununla birlikte, hızlı işlem sağlamakta ve fonların güvenilir şekilde korunmasını sağlamaktadır. Ancak yurtdışındaki mal veya hizmetler için ödeme yapmanız gerekiyorsa bazı özellikleri göz önünde bulundurmalısınız.
İnternette genellikle Visa’nın bir Amerikan şirketi ve Mastercard’ın bir Avrupa şirketi olduğu ifadesini bulabilirsiniz. Ama aslında, her iki şirket de aslen Amerikalıydı. Ancak bugün ikisi de küresel firmalar olarak öne çıkmaktadır.
Ancak Visa ABD’ye hakim olduğundan, bu IPU’daki yerleşimler için temel para birimi dolardır. Mastercard ise hem dolar, hem de euro cinsinden işlem yapmaktadır. Yani, kartınız ulusal para biriminde finansal işlemlere yönelikse ve ana para biriminin euro olduğu bir Avrupa ülkesine gidiyorsanız, Visa kartı ile ödeme yaparken çifte dönüşüm yapılmaktadır: TL > USD > EUR.
Mastercard için istenen para birimine giden yol daha kısa olacaktır: TL > EUR. MPS her dönüşüm için belirli bir komisyon aldığından komisyon ne kadar düşükse o kadar iyidir.
Ama diyelim ki kendi para birimi olan İsviçre’desiniz. Burada para birimi İsviçre frangıdır. Sizin ise kartınız, Türk Lirasıdır. Ardından, Visa plastik kullanırken Lira şu şekilde değişim geçirecektir: TL > USD > EUR > CHF veya TL > USD > CHF. Bu nedenle, üçlü bir dönüşüm bile mümkündür. Çünkü AB’de finansal işlemler genellikle temel para biriminde, yani Euro da gerçekleştirilmektedir. Mastercard için ise bu durum, maksimum çifte dönüşüm olacaktır: TL > EUR > CHF.
Kart hesabınız Euro cinsinden ve siz Euro bölgesindeyken başka bir seçenek düşünmek her zaman sizi karlı çıkaracaktır. Visa müşterileri için işlem şöyle görünecektir: EUR > USD > EUR. Mastercard ürünleri kullanıcıları için herhangi bir dönüşüm olmayacaktır.
Diyelim ki ABD’desiniz ve cebinizde bir Türk lirası kartınız var. Dolar olarak satın almak şöyle görünecektir: TL > USD. Mastercard: TL > EUR > USD veya TL > USD.
Ödemelerin ülkelerde kullanımı
ABD ve Kanada’ya ek olarak, Visa kartı Avustralya kıtasında, bir dizi Asya ülkesinde (Japonya, Güney Kore, Çin Halk Cumhuriyeti, Vietnam, vb.) ve Latin Amerika (Arjantin, Şili’de) daha uygundur. Brezilya, Meksika vb. ve Afrika ülkelerinde Mastercard kullanmak daha karlıdır.
Son yıllarda bankaların, ödemeler için temel olarak IPU ile başka herhangi bir para birimi üzerinde anlaşabileceğini belirtmek de gerekmektedir. Bu nedenle yukarıdaki öneriler her zaman doğru değildir. Dönüştürme hakkında güncel bilgi almak için seyahatten önce kartı veren bankayı aramak daha iyidir. Sık seyahatler için dolar veya euro cinsinden bir kart açmanız önerilmektedir.
Türkiye’de yabancı sitelerden mal satın alırsanız, hem Lira kartıyla, hem de para birimi kartıyla (dolar veya euro) ödeme yapabilirsiniz. Örneğin, Yabancı alışveriş siteleri üzerinden işlem yapmak için ve çalışan tüccarlar için, dünya çapında iki yüzü aşkın ülkeden herhangi bir para biriminde ödeme kabul etme olanağına sahiptir.
Visa ödeme sistemi nasıl çalışmaktadır?
Hem ulusal, hem de uluslararası ödeme sisteminin (PS) işleyiş şeması aşağıdaki gibidir. Bir müşterinin çevrimiçi bir mağazadan veya normal bir sokak pazarından bir ürün satın almak istediğini varsayalım. Bunu yapmak için, kart detaylarını sitede özel bir formda girmeli veya POS terminaline plastik eklemelidir. Sonuç olarak terminal, bu çıkışa hizmet veren alıcı ve bankaya gönderilen bir ödeme talebi oluşturmaktadır. Daha sonra, alıcı banka PS ile iletişime geçmektedir. Daha sonra ise, onun aracılığıyla müşteri için kartı veren bankaya bir talep gönderecektir. Tüketicinin hesabındaki öz veya kredi fonlarının miktarı, malların değerinden büyük veya buna eşitse, ihraççı gerekli tutarı silecek ve işleme merkezine uygun yanıtı gönderecektir.
İşlem verileri, ödemenin yapıldığı terminale döndürülmektedir. Yukarıdaki şemanın katılımcıları arasındaki tüm bilgiler, yalnızca olası siber saldırılardan koruyan kriptografik algoritmalar aracılığıyla kodlanmış biçimde gönderilmektedir.
Herhangi bir PS’nin temeli, işlem merkezidir. Bu nedenle, programdaki katılımcılar arasındaki tüm teknik iletişimi yürüten ayrı bir kuruluştur. Ya da büyük bir bankanın bölümlerinden bir tanesidir. İşlem merkezi, yalnızca PS’den uygun lisansı almışsa PS’de çalışabilmektedir.
İnternetteki işlemler için yeterli düzeyde güvenlik sağlamak için Visa geliştiricileri, Verified by Visa veya VbV adı verilen ek bir kimlik doğrulama faktörü entegre edilmişlerdir. Bu teknoloji aynı zamanda 3D Secure olarak da bilinmektedir. Buradaki fikir, her finansal işlem sırasında kart sahibinin, hem de kartı veren bankanın genellikle finansal cep telefonu numarasına bir SMS mesajı olarak gönderdiği özel bir kerelik onay kodunu girmesi ile gerçekleşmektedir.
Aynı zamanda Visa, satıcıya 3D Secure kullanarak doğrulama yapmadan ödeme kabul etme fırsatı sunmaktadır. Ancak bu yöntem üye işyerinin ve kart sahibinin izni olmadan yapılamamaktadır. Kişinin şifreli bir numara, son kullanma tarihi ve CVV2 kodu kullanarak işlemin gerçekleştirilmesi riskini üstlendiği anlamına gelmektedir. Sahibi bunun yasadışı bir işlem olduğunu kanıtlayabilirse, tüccar alınan parayı iade etmek zorunda kalacaktır.
Sitede veya mobil uygulamada çevrimiçi ödemeler nasıl kabul edilmektedir?
Dünyanın hemen hemen tüm ülkelerinde Visa banka kartları için İnternet edinme olanağı sağlanmaktadır. Üye iş yeri, Visa ödeme kabul araçlarını web sitesine veya mobil uygulamasına uygun bir şekilde entegre eder etmez alışveriş yapılabilmektedir. Mallarını Avrupa, ABD veya Asya’dan müşterilere satabilecek ve herhangi bir para biriminde ödeme yapabilecektir. Hesabına yatırılacak tüm para ise, Lira üzerinden çevrilmektedir.
Ayrıca bu platform farklı Avrupa ülkelerindeki 25’ten fazla banka ile etkileşim halindedir. Bu nedenle bir işlemin başarısız olma olasılığı son derece düşüktür. Bir banka bir işlemi gerçekleştiremezse, anında diğerine yönlendirilmektedir. Ayrıca farklı kart türlerini kullanmak için herhangi bir ek ücret talep edilmemektedir. Tüm alıcılar için yalnızca kendi bankaları tarafından belirlenen kurallar geçerlidir.
